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关于洗钱,到底怎么个洗法?

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假如你发现你的银行卡莫名进账一笔钱,但你又说不清是怎么来的,根据刑法第385条规定,你将受到巨额财产来源不明罪的指控。
 
有收入就必须要有来源,因为有无数双眼睛盯着你,怎么办呢?所以必须对这笔动点手脚,让不当收入变成合法收入,这就是洗黑钱。

洗钱的第一种方式,影视剧洗钱,比如投资人把两千万的钱给到导演,但号称投资一个亿,也就是说两千万投资拍完走一个亿的账,如果两千万电影没赔没赚,就相当于零成本洗了一个亿的黑钱,如果赚了,那自然更好,如果赔了,那还可以刷票房做下去,洗更多的钱来把两千万的洗钱成本摊薄。

刷票房需要5%的电影专项基金,3.3%的流转税,2%-3%的数字设备费,算下来票房的成本只有10%左右,这也是国内票房造假屡见不鲜的一个重要原因。

至于两千万投资如何走出一个亿的帐,那是一件很简单的事情,可以设计一场炸掉一座城楼的戏,搭建这种城楼花费50万,你可以走100万的材料费,反正城楼已经炸掉了,死无对证,某演员拍一部戏的正常片酬是200万,剧组和经纪人谈,说我给这个演员税后200万,但走800万的税费,你不用管,这中间的差价就是洗钱了,演员也通过这样的形式,名义上提高了身价,有利于下次抬高片酬,也不反对这样做。

第二种洗钱方式,赌场洗钱,百家乐为例,也就是手中的牌数字之和的尾数比大小,一共有庄闲和三个下注区域,就说你拿100万的贩毒而来的黑钱,全部每一笔都压闲,最后就能够得到973070.06元钱,以前的次数和金额越多,越会无限的接近这个概率,输掉的钱就是洗钱成本,这个成本可以说是相当之低了。

有人可能好奇,你跟银行说这钱是你在合法的赌场赢来的合法收入,并有相关证明,那你参与赌博的钱是从哪里来的呢?一直查下去不就查出来了吗?不,银行是不会做这个事情的。

银行有一套非常复杂的反洗钱算法,每天可能有数以几万甚至几十万笔的交易会触碰到这个算法的警报,这几十万笔交易就会上报,但是这里面绝大部分仅仅是上报而已,每个都查是不可能不现实的,而且这几十万笔交易大部分也都是合法的。

刚才讲到的赌博洗来的钱很可能会被分成很多小笔多个账户存入银行,很可能连反洗钱的警报都不会触控,这样的犯罪很多时候还是要靠公安机关发现了贩毒线索,然后可以调取犯罪者的银行流水记录,作为辅助的侦破方向之一,最后再破案抓捕。

第三种方式,开店洗钱,“洗钱”一词最早可以追溯到20世纪初,美国芝加哥黑手党一个金融专家叫卡彭。上世纪20年代芝加哥的黑帮开办了投币式洗衣店,每晚把黑钱换成硬币,当时他为了处理黑钱,购买了一台投币洗衣机,开了一个洗衣店。每天晚上结算当天洗衣收入时将非法所得的赃款加入其中,再向税务局申报纳税,税后赃款就全部成了他的合法收入。

比如说你是某省的一名厅级干部,月薪8万年薪百万,一个商人为了圈地搞美食城,给你送了五千万,当然这个钱不可能存进你的银行账户,直接送现金又太过于明目张胆,监察委肯定请你喝茶,你也不能把钱都放冰箱里,那么你就得想办法让这笔钱合法化。怎么操作呢?比如开个快餐店,每个月投入20万,收入10万,然后对外说你收入100万,上税20万,纯利润80万,这样你每个月就有90万被洗成了60万,但是合法了,不到一年就洗白了1000多万,这些钱不管我买什么,怎么花都无所谓,因为现在这个钱是合法的了。当然了,你是省厅领导,肯定不能自已开饭店,但是你弟弟行不行?你的小舅子行不行?又或者是去村里找十几个人成立个合作社,你老婆当股东行不行?然后再把小姨子拉来这个公司打工,给她开高工资是不是也行?所以办法终究是有的。 

 我们生活中经常可以看到天天门前冷落车马稀,还多年屹立不倒的店,这些店很多,每年还交那么多的税,这不仅会引起税务部门的反洗钱介入,还有可能被热心群众举报。

刚才讲到那个东部沿海的旅馆老板就是靠制售假烟,然后再通过开办旅馆来洗钱,不得不每晚把旅馆所有房间的灯都打开,掩人耳目。

第四种洗钱方式,彩票洗钱。彩票洗钱的方式有两种,第一种是贿赂彩票中心的工作人员,有人中奖了就联系自己,比如一个彩民中奖500万,就500万的价格买下来,然后让彩票中心的工作人员调换登记身份细节。第二种是直接用黑钱大量购买彩票,2007年的邯郸农行特大盗窃案中,盗窃者将盗窃金库所得的5100万中的4300万用来购买彩票,但这是一种失败的洗钱方式。

第五种洗钱方式,跑分洗钱。目前,中国周边已经形成了一条由缅甸、泰国、菲律宾等多个国家组成的境外赌博网站链。这些网站主要的洗钱方式就是肆虐已久的跑分洗钱。赌博网站是可以自己收款的,但如果在网站上放自己真实的对公对私银行账户和收款二维码,那是自寻死路,买个别人的账号也会频繁地被冻结,太麻烦,自己去收购大量的真实的付款二维码又过于的费时费力,所以就把专业的事情交给专业的人来干,还安全。于是无数的跑分平台就应运而生。跑分平台在各种社交平台上以兼职外快的名义招募跑分,跑分者将自己的收款二维码和押金发给跑分平台,跑分平台把二维码发给赌博网站收款使用。所以当一个赌客在赌博网站上充值时,钱是打到了跑分者的手机上,然后跑分者把钱交给平台,然后拿到一定比例的佣金,平台再通过大量的分散的个人账户把钱转给赌博网站的多个账户,这样每笔赌资都隐藏在了跑分者日常很多笔真实的交易转账之中,很难引起银行的注意。平台也会拿到一定比例的佣金,佣金比例一般在千分之三到千分之十之间,虽然比较低,但是赌博网站的流水经常是每年几十亿、几百亿,所以跑分平台的收入是很可观的。

无数的年轻人甚至大学生为了赚取外快,沦为了洗钱的帮凶。

第六种洗钱方式,黄金洗钱。墨西哥头号大毒枭古兹曼把卖白粉儿获得巨款,在芝加哥的珠宝店买入金条金块,然后送到一家合作的美国珠宝店,这家珠宝店把黄金送到精炼厂,把黄金重铸,使得黄金无法被追踪,然后古兹曼在墨西哥开一家皮包公司,珠宝店将黄金卖给这家皮包公司,并向其开出正规的发票,这样前就以黄金的形式从美国成功转入墨西哥。

除了这些之外,还有进出口贸易洗钱,现金走私洗钱,地下钱庄洗钱,离岸公司洗钱,电商洗钱,慈善洗钱,拍卖洗钱,信用卡洗钱,比特币洗钱,股票洗钱,房地产洗钱,网游洗钱,保险洗钱,注册公司后注销清算后所得返个人当失业金,甚至可以说万物皆可洗钱,只要有犯罪,就一定会有洗钱罪。

反洗钱是打击上游犯罪的一把利剑。

另附几种洗钱方式

1 . 虚拟货币

为什么国家严厉打击比特币?就是因为比特币,他里面的钱,基本上涵盖了你能想到的所有脏钱类型,贪污腐败,抢劫贩毒,走私人口等。

比如说,有人手里有一笔赃款,有一个亿的数量。这些钱是不能正大光明的花出去的,否则很容易被司法机关查封。这个时候他就找到一些洗钱的机构,低于市场价的价格,套现成比特币。

1个亿,兑换成价值8000万的比特币。然后持有这么多的比特币,再一点一点的套现,就把脏款洗干净了。哪怕最后比特币价格跌了,最后只套现了5000万。对于一个洗钱的人来说,他就是成功了。所以,很多普通人买卖比特币,只要钱到了账户,就会被银行查封。很多人就心里很不服,觉得自己的钱都是干净挣来的,凭啥冻结他的账户?你只能保证,你买比特币的钱是干净的。可是你保证不了,卖出去得到的钱也是干净的。很有肯定,你的干净的钱,都被别人卷走了。你得到的钱,都是赃款。很多人炒虚拟货币,赚了不少钱,在哪里洋洋得意。别美了,你的那挣来的钱,说不定就沾满了无辜人的鲜血和生命。

2 . 高价拍卖

高价拍卖,也是常见的一种洗钱行为。

比如,你有一个亿,但是贪污来的,不能正大光明的花出去。

怎么办?找那些洗钱机构洗钱。先是赠送你一件古董,然后你带着自己的古董,去拍卖会上拍卖。洗钱机构,就帮你把这件古董的价格炒起来,最后以7000万的价格成交。你把一亿的赃款给那些洗钱机构,他们再付给你拍卖的7000万。这样,你手里的一亿脏款,就完美的变成7000万干净钱了。

3 . 地下钱庄

这是最古老的做法,主要就是利用多个空壳公司和多个账户进行虚假交易,营造正常经营的“假象”,营业所得自然便是合法收入了。又或者和那些境外的货币兑换店合作,采用在境内用人民币交割,境外用外汇交割的形式,不发生资金外逃的物理过程,非常隐秘。

普通人如何避免被利用

从各大媒体偶尔爆出的新闻来看,不少人被洗钱分子利用了自己却不知道,无疑中成为了违法犯罪的帮凶。

其实洗钱机构利用普通人无非是看上两样东西:身份证件和银行账户。

但获取这两样东西的手段却是千变万化,防不胜防。比如给你笔钱,让你开个空户卖给他;比如借你账户转入笔钱,让你帮忙取出,给你些“辛苦费”;比如盗用你不常用的账户;比如找个借口租你的身份证之类的。

所以,要防止被利用,一定要守护好自己的证件和账户,除了不出租出借之外,还要做到几点:

1、账户异常马上汇报。如果发现自己账户上突然出现了大额交易或频繁交易,而这些交易非本人所为,一定要向银行和反洗钱的金融监管部门反馈,配合调查,还自己清白。

2、不常用账户及时注销。不然你自己遗忘了的账户或许就成为别人盗取或复制的标的。

3、不要乱点不明链接,不要乱下载不明APP。这个就不用说了,劫持账户对于行内人士来说并不是什么难题。

或许大伙觉得洗钱离自己很远,其实不一定,说不定一个疏忽,就成为了被利用的目标。所以,平时保护好个人信息安全,对身份证和个人账户多留些心眼总是不会错的。

反洗钱任重而道远,不是一朝一夕可以清除的,我们能做的就是拥有一双识别洗钱陷阱的眼睛,防止自己落入洗钱的陷阱,保护好自己的财产和人身安全。



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